|
 Часто все мы слышим словосочетание: «Доступное жилье». Но для кого оно доступное и какое «оно» - Доступное жилье?
Несколько лет назад в России было объявлена программа «Молодым семьям – доступное жилье». Насколько она работает, каждый из читателей может оценить сам. Я же в статье напишу свое мнение по этому вопросу. Замечу, что я далеко не эксперт в вопросах ипотечных сделок и федеральных программ, поэтому все приведенные здесь сведения очень приблизительны и, повторюсь, являются только моим мнением. Конечно, доступное жилье нужно всем, но особенно молодым семьям. Почему именно молодым семьям?
Потому что очень часто после создания новой семьи планируется расширение этой самой семьи. Также молодой семье ужиться с родителями часто очень сложно. Но по программе «Молодой семье – доступное жилье» для того чтобы встать на очередь необходимо, чтобы площади для молодой семьи было меньше примерно 11 метров общей площади на человека в квартире. Что из этого выходит? Возьмем Москву. Два человека решили пожениться. Они живут с родителями в Москве. Соответственно, ни у жены, ни у мужа отдельно не наблюдается недостатка метров. Так каким образом молодой семье начать жить отдельно от родителей? Или же два человека приехали не из Москвы, выучились в институте и теперь поженились и хотят жить в своей квартире. Ситуации очень распространенная, но выход из нее только один – купить самим квартиру. Сколько нужно денег, чтобы купить квартиру в Москве? (Москву рассматриваю только потому, что сам я москвич) Однокомнатная квартира сейчас (на июль 2008) стоит по $5550 за метр (да, метр в плохих однокомнатных квартирах при ажиотажном спросе, как уже несколько лет в Москве, намного выше такого же метра в «трешке») умножить на 35 метров (это однокомнатная квартира старой планировки, то есть не новостройка) равно $194 250, то есть 4 564 875 рублей. При этом не забудем про оформление - это порядка 150 000 рублей (с риэлтором), часто дороже и ремонт (конечно, косметический, не как в новостройке) пусть будет стоить 150 000 рублей. Ну, и самая простая мебель с самой простой бытовой техникой - 100 000 рублей. Итого, получаем: молодой семье в Москве нужно иметь к моменту «после свадьбы» 4 964 875 рублей. Копить на квартиру, которая будет дорожать на 22,6%, как за первое полугодие 2008 г. (это уже с учетом подешевевшего доллара), конечно, можно, но я не знаю людей, которые могли бы покрывать рост цен на жилье своей зарплатой даже на половину.
Значит, молодым людям нужно каким-то образом зафиксировать цену на квартиру, а сделать это можно только с помощью ипотечного кредита. Рассмотрим вариант, при котором молодая семья берет ипотечный кредит. В настоящее время ставки по кредитам у разных банков различаются. Для новостроек они выше и составляют от 14% до 19% годовых. Для вторичного жилья или уже построенных новостроек этот процент ниже - от 10% до 16%. Проценты различаются также и внутри каждого банка в зависимости от того, сможете ли вы предоставить справку 2НДФЛ на всю свою зарплату (то есть белая у вас зарплата или нет), есть ли у вашего работодателя специальный договор с банком и так далее. Итак, предположим, что молодожены решили взять ипотечный кредит на 25 лет. Ставка по кредиту будет равна 14% (это средняя ставка на сегодняшний день). По данной ставке они могут купить как новостройку вообще без ремонта, так и «вторичку».
Стоимость их квартиры в самом отделенном неудобном спальном районе Москвы будет не менее, а скорее даже более 4 564 875, округлим и получим 4 570 000. Плюс к этому, для проверки юридической чистоты квартиры и других услуг, риэлтору придется отдать не менее 150 000 рублей. В данный момент существуют кредиты без первоначального взноса. Предположим, что наши молодожены смогли накопить только деньги для риэлтора в размере 150 000 рублей, а всю остальную сумму им необходимо взять в банке. При этом ежемесячный платеж будет равен 50012 рублей. Какую же зарплату нужно иметь молодоженам, чтобы им дали такой кредит? Чаще всего банк разрешает брать кредит, если выплаты по кредиту будут от 45% до 60% от вашего совокупного дохода после уплаты всех налогов (в том числе Подоходного налога 13%) и других ежемесячных выплат. Но чаще всего этот процент равен 50%. Мы видим, что совокупная заработная плата у молодоженов должна быть чуть более 100 000 чистыми, что равно 114 970 рублей gross. Давайте теперь оценим средний возраст тех, кто женится и выходит замуж. Для девушек наиболее частый возраст для замужества в настоящее время равен 22-24 годам, для мужчин – 23-26 годам (данные по результату опроса, который показывает возраст участников нашего свадебного форума ). А теперь оглянитесь вокруг: Много ли вы знаете людей такого возраста, которые сами зарабатывают такие деньги на двоих? Честно сказать, в таком возрасте таких людей, скажем очень мягко, не много. Даже те, кого удачно пристроили родители или кто оказался сильно одаренным получают не сильно больше этой суммы в возрасте 22-25 лет. Но мы даже предположим, что молодожены зарабатывают такие деньги. Возникает еще несколько вопросов: 1. Если этот доход совокупный, то каким образом семье завести детей? Точнее хотя бы одного ребенка (чего, конечно, вообще не достаточно не просто для прироста населения, даже двух детей в семье не достаточно, но про два ребенка здесь речи даже не идет). Тогда нужно либо жене сразу же выходить на работу, а ребенка отдавать на плечи бабушек и дедушек (которые чаще всего тоже работают или которых уже нет, да и рожать ребенка для бабушек – по-моему, это не правильно). Либо ждать пока у мужа сильно вырастет заработная плата; когда это произойдет, сказать очень сложно. 2. Пусть молодая семья вся напряглась со страшной силой и все-таки взяла ипотечный кредит, после этого жена взяла больничный на день до родов и 2 недели после родов и сразу же вышла на работу, ребенка сдали в ясли сразу же или отвезли к бабушке. Что грудью не кормили и так ясно, как тут кормить, когда надо такие деньги делать на работе. Поэтому иммунитета у ребенка не будет или будет очень мало, но это сейчас не важно, важно выплачивать кредит. Приходится утрировать, а что еще остается.
Так вот по опросу на нашем свадебном форуме лучше время для рождения ребенка считается 23 года, но при этом на этот вопрос отвечают люди, которым в свою очередь тоже 23 года, поэтому, можно предположить, что большинство девушек родит ребенка в 24 года, при этом их мужьям будет 25 лет. Выходит, что второго ребенка в однокомнатной квартире сильно не родишь. Хотя я знаю одного человека, у кого к 36 годам есть 2 ребенка и он живет в однокомнатной квартире, правда купленной уже давно и половина этой квартиры была получена как помощь от родителей без всяких там кредитов. Но спать на кухне и так далее это не сильно здорово, а когда детки подрастут, что же тогда делать? Конечно, уже имея однокомнатную квартиру без обременения кредитом, можно сделать и двухкомнатную квартиру. Но вернемся к нашим молодоженам. Путем нехитрых вычислений определим, что когда нашим молодым супругам будет порядка 42 лет у них уже будет 18-летний ребенок, который сам в любую минуту может стать мамой или папой, кредит нужно будет платить еще 6-7 лет. Досрочное погашение кредита можно учитывать, конечно, но не думаю, что кредит на 25 лет удаться выплатить быстрее, чем за 17-18 лет. То есть лучшим вариантом может быть то, что к 18ти годам ребенка у молодой семьи не будет кредита, они его только что выплатят. Конечно, скорее всего, молодая семья, взявшая кредит не родит сразу ребенка, она подождет пока жене не станет 30 лет. После этого опять же родит все того же одного ребенка (главное, конечно, родить хоть одного здорового ребенка), возможно, молодая мама все же сможет посидеть год дома с ребенком и покормить его грудью. После чего ребенка все равно придется сдать в ясли или садик, маме пойти дальше зарабатывать деньги, при этом отдавая все еще значительную часть доходов в качестве платежей банку.
Опять же получается только один ребенок в семье (тьфу-тьфу). К 42 годам, возможно, удастся погасить досрочно кредит, ребенку при этом будет около 12ти лет. Рожать второго в однокомнатной квартире в 42 года – вряд ли люди пойдут на это. Встать на очередь потом – конечно, попробовать стоит, мало ли выйдет что-то или, может, законодательство изменится к 2030 году.
В 42 года можно попробовать купить 2х или 3х комнатную квартиру, продав эту «однушку». Опять же взять кредит лет на 15ть, доплатить и купить. Выйдет, что как раз к пенсии люди могут купить 2х или 3х комнатную квартиру в далеком районе Москвы. И это при том, что начиная с молодости люди получали очень даже не мало, а точнее нереально много, при рождении ребенка почти с ним не занимались, а все время только работали и работали. Эх, вот такая реальность: купить квартиру в Москве молодым людям самим практически нереально! При всем при этом могу сказать, что в настоящее время ипотечные кредиты являются, пожалуй, практически единственным инструментом, который может помочь людям приобрести свою собственную квартиру, работая не на себя. Время «раздачи квартир от предприятий и государства» в СССР безвозвратно прошло, а это было одной из отличных черт Союза.
И как же все же быть молодой семье с собственным жильем – ведь это то, что действительно необходимо этой семье для счастья и любви? Вопрос открыт. Можно, конечно, купить квартиру и не в Москве, а в дальнем Подмосковье, где и стоимость будет ниже и всякие ремонты будут стоить меньше, можно даже купить в кредит комнату в Москве или в Подмосковье. В Подмосковье комнаты стоят порядка 1-1,5 миллиона рублей, такой кредит отдать уже намного реальней.
В общем, выбирать Вам. Решайте, где и как Вам жить и все у вас получится!
А главное помните: главное родить здорового ребенка и самим быть здоровыми, а всякие там квартиры, машины, дачи – они все равно будут, тьфу-тьфу! Владислав БУШТЕДТ
 Цитировать статью на своём сайте/блоге | Просмотров: 30508 | E-mail
|
Главная 
Деньги 
А вот здоровые детки сейчас крайне редко рождаются.(((((
, что делать - это реалии нашей жизни...
...